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职场那么大,我想去看看——第七期|在合格的银行从业人员道路上前进
来源:2012级 市场营销 史雪愁 日期:2016-06-05 浏览次数: 字号:[ ]

  2015下半年我进入了平安银行实习,担任客户经理助理的工作。平安银行是中国上市公司百强企业之一,获得过多项企业荣誉,因此我十分珍惜到平安银行实习的机会,希望能够借助这次宝贵的实习机会,熟悉银行基础的业务工作,锻炼人际交往能力,为将来正式走入社会奠定良好的基础。

  作为客户经理助理,我的主要工作内容有:第三方存管协议签订、个人贷款业务办理、理财基金产品的推广、吸储、宣传设计海报、举办沙龙活动等。
  下面我会根据工作内容的不同,认真总结我的工作以及心得:
1. 签订第三方存管协议:
  第三方存管协议,即平安银行与证券公司为投资者提供的客户交易结算资金管理服务。
  银行决定先从业务员们入手,先向其宣传推广该协议,再由业务员们将协议推广至客户中去。于是在协助客户经理开展工作前,我做了比较充足的准备工作。
  首先,我查阅了相关资料,明白了第三方存管协议的意义。然后,经过客户经理的指导和资料查阅,我了解到平安银行较之其他银行的优势。
  在真正开展工作后,整体情况比较顺利。在我讲解后,业务员们还提出了其他问题,例如“佣金是否可以调整?” “手续费有无优免可能?” “一人多户,是否有别于新开户者?”在收到这些提问后,我才发现自己的准备工作还很不足,我还应该多做了解、多与其他银行做比较,才能更好的引导、说服客户。
  然而,虽然工作整体比较顺利,但我也遇到了业务员极不配合的情况:
  一个业务员在听我介绍后,表示他仍不愿意接受三方存管。说实话,我有些挫败,因为我之前完全没有预想到这种坏情况。但冷静下来后我明白,虽然对方是业务员,但我应该把他看待为平安银行的客户。试想,如果客户不接受我们的产品,我怎么能强迫对方接受?我应该以热情、真诚的态度,打动客户。所以,我转而清晰地向其他业务员讲解,在为其他几个业务员签完协议后,之前不愿接受签订的业务员听到后,改变了态度,同意并开始询问协议相关的问题。
  这使我懂得了在销售的过程中,应该正确地向客户传递产品的核心价值,也懂得了人际沟通和销售策略在推广业务时的重要性。

2.个人贷款业务:
  由于我之前没有在银行实习过,所以对一些与银行相关的基础知识不了解,例如如何通过客户的个人征信报告判断客户的信用情况?怎么凭借客户的月收入情况,计算客户的贷款能力?如果客户是白户,是否有资格贷款?因此为了能尽快适应银行的环境和熟悉业务,我向客户经理们请教了相关业务内容。客户经理哥哥姐姐们非常耐心的给我讲解了long8下载app送8元彩金个人征信报告的基本常识以及注意事项,我自己也仔细地观察经理如何为客户办理业务,希望能够尽快更好的掌握个贷业务。
  银行的网点分布多且分散,所以我每天都需要和经理跑好几个营业点。初始我还不太习惯这样大的工作强度,但在实习几周后,我渐渐的熟悉了业务并学会合理安排时间,避免了错误和浪费时间。
  银座支行则是一个新网点,许多老客户对此还不太熟悉,所以经常有找错地方的情况出现。即使在天气恶劣时,依旧有许多客户到银行办业务。因此作为银行工作人员,不能懈怠,而是应该比平日更加注重细节,做好工作,并且需要我对客户有更大的耐心,并且在其焦虑时,做好安抚情绪的工作。当客户经理哥哥和姐姐出差时,我需要和业务员直接联系。初始,来自业务员们的电话短信的“轰炸”确实让我有些手忙脚乱,但其后,我按照经理们的嘱咐和指导,并且及时和上下级联系和沟通。因此并没有出现纰漏,顺畅的完成了工作。
  个贷业务不仅使我学到了基础的金融及营销知识,也使我学会了如何安排好时间,快速的适应新的办公环境,以快速、周到的方式为客户提供最贴心的服务。

3.理财产品的宣传推广:
  在2015下半年,平安银行推出了几款理财产品,我主要负责宣传推广的是一个挂钩基金。
  该产品100%保底、收益不封顶、且具有投资海外的国内独家产品等独有亮点,潜力无限,是平安银行推出的重点产品。
  因此我丝毫不敢怠慢。最终,该挂钩基金的宣传讲解任务我认真的完成了。在听取经理的讲解和意见时,我学会了快速准确的提炼有效信息;并且在短时间内,我向业务员们传达了产品的核心价值信息,激励业务员们熟悉产品、引导其以最佳销售策略向客户们宣传推广该产品。
4.宣传设计:
  为了进一步的宣传理财产品,我负责设计制作宣传海报。在展板中,我摘取了最核心的产品特色、产品要素,并且增加了业务员们的业绩排行榜,借此方式鼓励业务员们配合销售产品,完成宣传工作。
  展板制作完成后,立刻吸引了大家的目光。有不少业务员都向我咨询产品,并且认真的作了笔记,为之后的业务开展做好准备。由此可以看出,宣传工作所发挥的重要性和启发性是非常大的。

5.沙龙活动:
  我很幸运的赶上了平安银行的开门红活动,为近一步激励业务员们开展业务,我辅助经理们开展了沙龙活动。在沙龙上,经理们为业务员们详细耐心的讲解产品,此后经理们更是亲自与客户以一对一的交流方式,更加深入地、详细地为其讲解。
  虽然我没有过多的参与交流,但我认真的体会了经理的工作方式和思路:如何将一款产品的亮点更直观的展示给客户、客户对产品所最关注的方面以及最可能忽视的方面、业务员在推销产品时可能遇到的困难以及如何解决,等等。我还发觉到,推广业务和产品时,仅仅靠一两次的宣传和跟进是远远不够的。不断的、及时的、多次的与各方面沟通、宣传、合作,才是更明智的做法。
  在平安银行实习的日子中,我忙碌并快乐。随着实习的结束,我体会到了平安银行有别于其他银行的特殊及多元性,适应了快节奏的银行工作节奏,也体会到了银行工作者的辛苦。
  一位银行的前辈阿姨曾对我说过:银行的工作业务和知识很琐碎、繁杂,但正因如此才更应该不怕麻烦,更加小心谨慎、虚心的请教和学习。只有如此,才是一个合格的银行从业人员。

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